대부업마저도 기댈 수 없는 생활이 어려운 분들을 위한 소액 생계비 대출, 많이 알아보셨을 텐데요. 이 소액 생계비 대출의 금리를 확 낮출 수 있는 방법이 있습니다. 지금 바로 소개해 드릴게요.
소액 생계비 대출이란?
먼저 해당 상품에 대해 모르시는 분들을 위해 ‘소액 생계비 대출’이 무엇인지 간단하게 설명드리겠습니다.
소액 생계비 대출이란 급하게 돈이 필요한 저소득층에게 서민금융진흥원에서 돈을 빌려주는 대출 상품으로, 지난 3월 27일 출시되었는데요.
100만 원 한도로 연체, 소득 증빙 등의 금융 기록을 따지지 않고 신청하면 만 19세 이상의 성인이면서 신용평점 하위 20%, 연 소득 3천5백만 원인 분들에 한하여 즉시 받을 수 있다는 특징이 있습니다.
이 대출 자금의 용도는 생계비로 제한되는데요. 따로 증빙이 필요한 것은 아니지만 상담사에게 자금 용도와 상환 계약서를 제출해야 하며, 조세 체납, 금융사기자 등 금융 질서 문란자에 해당하는 사람은 대출 대상에서 제외됩니다. (연체자는 가능)
소액 생계비 대출 금액
대출 한도는 백만 원입니다. 하지만 처음부터 최대 금액을 받을 수 있는 것은 아닙니다.
최초에 받을 수 있는 금액은 50만 원이고, 자필로 적은 ‘상환 계획서와 자금용도’를 제출한 후 6개월 이상 꾸준히 납부한다면 그 후 50만 원을 추가로 대출받을 수 있는 체계입니다.
하지만 자금의 용도가 병원비와 같이 확실히 증빙할 수 있는 용도라면 처음부터 100만 원을 대출받으실 수 있습니다.
만기는 1년인데요. 원하는 경우 연장 신청하여 최대 5년까지 만기일 연장이 가능합니다.
소액 생계비 대출 금리 인하 방법
소액 생계비 대출의 금리는 단일 금리로 연 15.9%입니다. 결코 낮지 않은 이율인데요. 하지만 이 금리를 확 낮추는 방법이 있어 안내해 드리려고 합니다.
소액 생계비 대출 금리를 낮추는 방법으로는 크게 두 가지가 있습니다. ‘성실 이자 납부’와 ‘금융교육 이수’가 그 방법인데요.
- 성실 이자 납부:
이자를 성실히 납부한다면 6개월마다 3%씩 두 번 금리를 인하하는 혜택이 제공됩니다. 즉, 6개월 뒤에는 12.9%, 1년 후에는 거기서 3% 낮아진 9.9%로 대출 이용이 가능한 것이죠. - 금융교육 이수:
‘성실 이자 납부’에 더해 대출 신청 하기 전 서민금융진흥원에서 주관하는 금융교육을 이수한다면 0.5%를 추가로 더 인하할 수 있습니다. 최종적으로는 9.9%에서 0.5% 낮아진 9.4%의 금리를 적용받을 수 있게 됩니다.
예를 들어 최초 50만 원의 금액을 대출받았다면 원래의 이자 금액은 6,416원인데요. 6개월 동안 성실히 이자를 납부했다면 5,166원으로 줄어드는 것이고 1년 후에는 3,917원이 됩니다.
소액 생계비 대출 금융교육 이수 방법
그렇다면 소액 생계비 대출의 금리를 낮추기 위한 금융교육은 어떤 방법으로 이수하는 걸까요?
금융교육 이수를 위해서는 먼저 서민금융진흥원 금융교육포털 홈페이지에 방문해야 합니다.
아래의 바로 가기 버튼을 누르시면 해당 페이지로 바로 이동하실 수 있습니다.
해당 홈페이지로 이동하시면 위와 같은 화면이 뜨는데요. 세 과목 중 하나를 선택해 [신청하기] 버튼을 누른 후 [수강신청]을 눌러 수강하시면 됩니다. (로그인 필요)
<금융교육포털 접속 및 회원가입-온라인교육-대출이용자 교육-‘소액생계비대출’> 순으로 직접 이동하셔도 됩니다.
금융교육 과목 안내
서민금융진흥원 금융교육 이수 과목으로는 아래와 같은 과목들이 있습니다.
- 신용관리 (5분) : 금융생활 밑거름, ‘신용 관리’의 필요성
- 채무관리 (8분) : 새롭게 시작하는 부채관리
- 불법사금융 예방 (5분) : 불법사금융, 모르고 쓰면 큰일 납니다.
대출 신청 전 금융 교육 세 과목 중 한 과목을 이수한다면 0.5%의 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
금융교육 이수 확인은?
금융교육 이수 완료 여부는 전산으로도 확인이 가능하기 때문에 대출상담 시 별도의 이수증은 필요 없습니다. 대출 신청 전 수강만 완료하시면 됩니다.
마치며
대부업 대출조차 어려운 저소득층을 위한 소액 생계비 대출의 금리 인하 방법에 대해 알아보았습니다. 성실히 이자도 납부하시고 짧은 금융교육도 이수하시어 최대한 낮은 금리로 생계비 대출받을 수 있기를 바랍니다. 감사합니다.